Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

 

Кредиты – неотъемлемая часть современного мира. Каждый человек хотя бы раз в жизни прибегал к помощи заемных средств. Однако в условиях нестабильной экономики вовремя погашать кредиты получается не всегда. Чтобы не стать ненадежным заемщиком или еще, хуже, банкротом, можно воспользоваться такой услугой, как рефинансирование кредитов других банков. О том, что такое рефинансирование кредитов и как погасить задолженность с максимальной выгодой для себя, мы с вами сегодня и поговорим.

Суть процедуры рефинансирования

Этим латинским словом, которое переводится как «повторное предоставление денежных средств» называют открытие кредита в одном банке с целью погашения задолженности перед другим. У этого слова есть и русский аналог – «перекредитование». 

Совершая данную процедуру, заемщик выбирает банк для перекредитования таким образом, чтобы условия возврата задолженности в нем были более выгодные, чем в банке, где открыт первый кредит. Далее заемщик вносит ежемесячные платежи уже другому банку на новых условиях. Таким образом, можно смягчить лежащее на плечах финансовое бремя, если с умом открыть второй кредит на рефинансирование.

Ваша выгода может заключаться в следующем:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Увеличенный срок возврата;
  • Уменьшенный регулярный взнос;
  • Замена нескольких займов на один.

Зачастую при процедуре перекредитования банки договариваются между собой без вашего участия после того, как будет подписан договор рефинансирования. Это очень удобно, вам не нужно получать на руки крупную сумму и везти ее по городу, что может быть небезопасно. А если получилось так, что новый кредит превысил сумму старого, оставшимися деньгами вы можете распорядиться по своему желанию, либо вернуть их банку, чтобы уменьшить задолженность.

Выгодно совершать рефинансирование ипотечного кредита. Процентные ставки на ипотеку ежегодно изменяются, они то возрастают, то становятся ниже.  Представьте, вы оформили ипотеку по ставке 19%. Прошло 10 лет, ставки упали, и теперь составляют 16%. Узнав об этом, вы идете в другой банк и совершаете перекредитование. После этого у вас снижается ежемесячный платеж. Учитывая стандартный размер ипотечного кредита, экономия может быть весьма ощутимой.

Следует отличать рефинансирование от сходной процедуры - реструктуризации. Она подразумевает смягчение договора без замены кредитора. При реструктуризации нужно подать заявление о том, что не можете возвращать долг согласно прежним условиям и просите банк их пересмотреть.

Что нужно для рефинансирования

К клиентам, которым необходимо рефинансирование потребительских кредитов, а также ипотеки, банки предъявляют аналогичные требования, как и при выдаче обычного займа. Требования в различных банках могут варьироваться, но общими являются следующие пункты:

  • Возраст от 18 лет (в некоторых банках планка выше);
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие трудоспособности;
  • Наличие прописки или временной регистрации;
  • Положительная кредитная история;
  • Определенный стаж работы на одном месте;
  • Определенный уровень заработной платы;
  • Возможно, будет необходимо наличие поручителей;
  • Иногда необходимо наличие залогового имущества.

Внимание! В условиях некоторых кредитных договоров прописан мораторий на досрочное погашение задолженности (без разницы, за счет собственных или заемных средств).

Анкету на рефинансирование вы можете заполнить как в офисе банка, так и через его сайт. У всех крупных и благонадежных банков в наши дни есть виртуальный кабинет (а в другие обращаться мы вам не советуем). Например, если вы выбрали «Ренессанс Банк», личный кабинет позволит вам следить за своей задолженностью и управлять ее состоянием, не приезжая в банковский офис. А с помощью функции «Ренессанс кредит мобильный банк» вы сможете совершать те же самые действия со своего смартфона, в любом месте и в любое время.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Подтверждение ваших доходов;
  • Договор с банком-кредитором;
  • Выписка о размере остатка задолженности;
  • Справка о наличии или отсутствие просрочек;
  • График платежей;
  • Закладная на залоговое имущество (при наличии).

Будьте внимательны, собирая документы. Даже одна обнаруженная ошибка может служить основанием для отказа. Также вам могут отказать, если ваше финансовое положение будет признано неудовлетворительным и в случае большого количества просрочек.

ТОП-3 банка для рефинансирования

В 2017 году на кредитном рынке продолжается бум рефинансирования. Благодаря Интернету люди повышают финансовую грамотность и стремятся оптимизировать свой бюджет. В ответ на увеличение спроса, услугу рефинансирования включили в ассортимент многие банки, предлагая все более выгодные условия в борьбе за клиентов. Но на сегодняшний день самыми надежными признаны следующие 2 банка

Сбербанк

Первый в сфере оказания банковских услуг населению в нашей стране традиционно Сбербанк, рефинансирование кредитов других банков в нем также можно получить. Рефинансирование кредитов Сбербанк предлагает провести по множеству программ с различными условиями.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц возможно со следующими условиями:

  • Услуга предоставляется только гражданам РФ;
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  • Срок работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
  • Предыдущий договор подписан более полугода назад;
  • Максимальное число кредитов на заемщике равно 5;
  • Процентная ставка равна 17-25%, зависит от суммы и срока займа;
  • Процентная ставка на ипотеку начинается от 12,5%.

Тинькофф

Программа от банка Тинькофф по перекредитованию называется «Баланс Трансфер». При этом заемщику выдается кредитная карта Платинум, на которую перечисляется сумма задолженности. Эта процедура имеет следующие преимущества:

  • Отсутствие комиссии за выдачу карту и услугу перекредитования;
  • Льготный период в течение 55 дней;
  • В течение 3 месяцев на задолженность не начисляются проценты;
  • Ежемесячные платежи составляют 5% от общей суммы займа;
  • Возраст заемщика – от 18 до 75%.

Однако процент по кредиту Тинькофф составляет от 24,9 до 45,9%, а лимит на сумму перевода – 100 000 рублей. Таким образом, это предложение выгодно в том случае, если у вас есть кредит на относительно небольшую сумму, и вы хотите не платить за него проценты три месяца, а затем закрыть разовым платежом. Для экономии на ипотеке этот вариант не подойдет, зато поможет выйти в плюс в том случае, когда другие банки просят за рефинансирование небольшой суммы комиссию.

Ренессанс

На третьем месте – интернет банк «Ренессанс Кредит», о котором мы уже упоминали выше. Условия для перекредитования здесь следующие:

  • Сумма – до 3 миллионов рублей;
  • Срок – до 10 лет;
  • Возраст заемщика от 24 до 57 лет;
  • Актуальный стаж работы 6 месяцев.

Как вы видите, условия, которые предлагает «Ренессанс» интернет банк подходят для перекредитования ипотеки.

Предупреждение

Прежде чем решиться на рефинансирование, следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и рассчитать ваш будущий бюджет. Вопреки сложившемуся мнению, перекредитование не всегда бывает выгодно:

  1. Не стоит его использовать, если за вами числятся мелкие задолженности. Экономия в процентах может быть весьма несущественной. Зато если на вас оформлена ипотека, с помощью рефинансирования вы сможете значительно сэкономить семейный бюджет.
  2. Сравните выгоду от перекредитования с затратами на его оформления. Стоит знать, что в банковских договорах встречаются и штрафы за досрочное погашение, и комиссия за рефинансирования. Посчитайте, не превышают ли затраты сумму, которую вы планируете сэкономить.
  3. Если в первоначальном кредитном договоре предусмотрено залоговое имущество, то пока будет переходить его передача от одного банка к другому, в этот момент вы будете выплачивать повышенную процентную ставку. Как только юридическая процедура будет завершена, сумма взноса снизится.
  4. Возможно, понадобится переоценка залогового имущества, в таком случае понадобится заплатить за услугу оценщика. Если вам понадобится заверить документы у нотариуса, ему тоже будет нужно заплатить. Учитывайте эти расходы при подсчете реальной экономии.

Мы желаем вам финансового благополучия и скорейшего погашения всех задолженностей!

 



19 просмотров
  
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.